Аккредитивы
Документарный аккредитив - это твердое обособленное обязательство банка-эмитента выплатить продавцу (бенефициару) определенную сумму при своевременном предоставлении документов, соответствующих условиям аккредитива.
Преимущества аккредитивной формы расчетов:
- Снижает риск, связанный с невыполнением продавцом обязательств по поставке;
- Дает уверенность, что платеж будет произведен только после предоставления документов, подтверждающих отгрузку указанного товара;
- Снижает производственный риск, в первую очередь, в отношении тех случаев, когда покупатель аннулирует или изменяет заказ;
- Покупатель не может отказать в платеже при любой претензии к товару.
Для открытия аккредитива покупателю требуется:
- Заключить торговый контракт с продавцом (бенефициаром) с указанием в расчетной части необходимости открытия аккредитива;
- Открыть соответствующий счет в ОАО «АСБ Беларусбанк»;
- Представить заявление на открытие аккредитива в электронном виде.
Для получения аккредитива продавцу требуется:
- Заключить торговый контракт с покупателем (приказодателем) с указанием в расчетной части необходимости открытия аккредитива;
- Указать в качестве обслуживающего банка – ОАО «АСБ Беларусбанк».
ОАО «АСБ Беларусбанк» оказывает следующие услуги по аккредитивам:
- открытие аккредитивов, в том числе на авансовые платежи;
- авизование/исполнение аккредитивов;
подтверждение аккредитивов
Подтверждение аккредитива – это дополнительная защита интересов продавца по получению денежных средств за отгруженный товар (оказанные услуги). Подтверждающий банк обязуется (в дополнение к обязательству банка-эмитента) осуществить платеж продавцу при условии представления в подтверждающий банк документов, соответствующих условиям аккредитива;Организация торгового финансирования в рамках аккредитива для покупателя и продавца.
Покупателю: финансирование всех этапов внешнеторгового контракта в рамках аккредитива - от проведения аванса до оплаты за произведенный монтаж;
Способы финансирования:
- постфинансирование (без наличия в контракте специальных условий),
- дисконтирование документов по предъявлении (с указанием в контракте условий отсрочки и дисконтирования).
Продавцу:
Дисконтирование документов по предъявлении по аккредитивам с отсрочкой платежа: продавец получает денежные средства за отгруженный товар сразу, а не по окончании отсрочки, предусмотренной аккредитивом. Полученные средства отражаются в учете как поступление выручки. - иные услуги (при необходимости).
ОАО «АСБ Беларусбанк» разбивает мифы об аккредитивах
Миф №1. Аккредитив – это дорого.
При экспорте товаров (работ, услуг) неисполнение контрагентом своих обязательств по оплате предмета контракта приводит к возникновению дебиторской задолженности. При этом стоимость отвлеченных ресурсов на рынке банковского кредитования значительно превышает размер возникающих по аккредитиву комиссий.
При импорте товаров (работ, услуг) нарушение поставщиком сроков поставки, поставка некачественного товара или товара меньшего количества влечет огромные убытки, связанные со срывом производственного процесса, несопоставимые со стоимостью аккредитивной формы расчетов.
Кроме того, необходимо учитывать высокую стоимость юридических услуг в случае возникновения судебных споров.
Миф №2. Аккредитив – это сложно.
Квалифицированные сотрудники ОАО «АСБ Беларусбанк» помогут в составлении платежной части контракта, а также в заполнении заявления на открытие аккредитива. Будут рады ответить на любой вопрос, возникающий в процессе открытия и сопровождения аккредитива. С ОАО «АСБ Беларусбанк» аккредитив – это просто.
Миф №3. На срок действия аккредитива средства покупателя в сумме аккредитива обязательно отвлекаются и его хозяйственного оборота.
ОАО «АСБ Беларусбанк» предлагает услугу открытия аккредитива без предоставления денежного покрытия.
Миф №4. Промедление в получении платежа вследствие длительности проверки документов банками.
ОАО «АСБ Беларусбанк» предлагает услугу проверки документов за 1 день, что значительно ускоряет время получения экспортной выручки.
Контакты
Департамент международного бизнеса
Управление документарных операций
Тел.: 375 (17) 218 80 61, 218 80 60, 218 80 23
E-mail: [email protected]
Банковские гарантии
Банковские гарантии и поручительства. Микрогарантии.
По поручению юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, имеющих текущий счет в ОАО «АСБ Беларусбанк» и ежемесячные поступления на текущие счета, открытые в банках, в течение 3 (полных) последних месяцев, ОАО «АСБ Беларусбанк» выдает гарантии и поручительства в белорусских рублях и в иностранной валюте.
Виды гарантий, выдаваемых ОАО «АСБ Беларусбанк»:
- гарантии платежа;
- гарантии возврата аванса;
- гарантии исполнения;
- тендерные (конкурсные) гарантии;
- гарантии обеспечения кредита (иных активных операций);
- таможенные гарантии.
МИКРОГАРАНТИЯ – возможность по упрощенной процедуре и в более короткий срок получить любой из видов предоставляемых банком гарантий.
Подробнее
Сумма гарантии – до 25 000 базовых величин (включительно) в белорусских рублях либо в эквиваленте иностранной валюты по официальному курсу Национального банка.
В качестве обеспечения обязательств по микрогарантии на срок 12 месяцев могут оформляться:
- поручительство физического или юридического лица либо неустойка (если доля участия государства в уставном фонде заявителя 25 % и более);
- поручительство юридического или физического лица, являющегося собственником имущества (учредителем (участником) заявителя с долей участия в уставном фонде 50 % и более) либо поручительство физического лица, являющегося руководителем заявителя (если доля участия государства в уставном фонде заявителя менее 25 %).
Гарантии для участия в государственных (муниципальных) закупках в Российской Федерации
ОАО «АСБ Беларусбанк» внедрен банковский продукт «Предоставление банковских гарантий в целях участия предприятий Республики Беларусь в закупках товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд в Российской Федерации» (далее – гарантии для государственных закупок РФ).
В рамках реализации гарантий для государственных закупок РФ ОАО «АСБ Беларусбанк» предоставляет следующие виды банковских гарантий:
тендерная (конкурсная) гарантия – для обеспечения заявки на участие в конкурсных процедурах.
Сумма гарантии может составлять от 0,5% до 5% начальной (максимальной) цены контракта:
- если цена контракта не превышает 20 млн. российских рублей – от 0,5% до 1% от начальной (максимальной) цены контракта;
- если цена контракта превышает 20 млн. российских рублей – от 0,5% до 5% от начальной (максимальной) цены контракта;
гарантия исполнения либо гарантия возврата аванса – для обеспечения исполнения контракта
Сумма гарантии может составлять от 0,5% до 30% начальной (максимальной) цены контракта:
- не менее аванса, если контрактом предусмотрена выплата аванса;
- в размере равном авансу, если аванс превышает 30% начальной (максимальной) цены контракта;
- в размере до 10% начальной (максимальной) цены контракта или цены контракта и т.д. конец раскрывающейся ссылки.
Преимущества гарантии для государственных закупок РФ:
- экономия ресурсов – нет необходимости отвлекать денежные средства из оборота,
- выход на рынок Российской Федерации в части государственных закупок – платежи осуществляются за счет средств бюджета Российской Федерации;
- экономия времени – отсутствие потребности в открытии спец. счета в банке Российской Федерации.
За выдачу и сопровождение банковских гарантий Банку уплачивается вознаграждение в индивидуальном, установленном учреждением Банка размере, но не более предусмотренного подпунктом 4.4.3.1.2.1 Сборника вознаграждений за операции, выполняемые ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденного Правлением Банка 28.06.2024 (протокол № 98.10), и составляющее 3% годовых от суммы банковской гарантии, минимум 150,00 белорусских рублей за каждый полный или неполный месяц.
Состав пакета документов для получения кредита, гарантии (поручительства) и факторинга
Дополнительную информацию Вы можете получить:
- единый номер 147;
- в любом учреждении Банка.
Инкассо
Документарное инкассо представляет собой осуществление банком покупателя платежа на основании полученных из банка продавца финансовых документов, содержащих требование об осуществлении платежа, сопровождаемых коммерческими документами (счета, транспортные документы, товарораспорядительные документы).
Преимущества документарного инкассо:
- Простота и низкая стоимость выполнения операции.
- Передача непосредственно документов против оплаты или акцепта переводного векселя.
Для получения документов по инкассо покупателю требуется:
- Заключить торговый контракт с продавцом с указанием в расчетной части оплаты через документарное инкассо;
- Указать ОАО «АСБ Беларусбанк» в качестве обслуживающего (инкассирующего) банка. Заключение отдельного договора с банком не требуется.
Для отправки инкассо продавцу необходимо:
- Заключить торговый контракт с продавцом (бенефициаром) с указанием в расчетной части оплаты через документарное инкассо;
- Необходимые документы вместе с инкассовым поручением передать в ОАО «АСБ Беларусбанк». Заключение отдельного договора с банком не требуется.
Контакты
Департамент международного бизнеса
Управление документарных операций
Тел.: 375 (17) 218 80 61, 218 80 60, 218 80 23
E-mail: [email protected]